EPC-QR-Code
+Ein EPC-QR-Code ist ein vom European Payments Council (EPC) standardisierter QR-Code, der alle Daten für eine SEPA-Überweisung + enthält. Mit einem EPC-QR-Code können Überweisungen mittels einer +Banking-App auf dem Handy sehr einfach durchgeführt werden, indem der +QR-Code eingescannt und die dann im Handy dargestellten +Überweisungsdaten bestätigt werden. Der manuelle Aufwand der Eingabe der + Daten entfällt ebenso wie das Risiko der Eingabe von fehlerhaften Daten + (etwa durch Tippfehler). Der EPC-QR-Code wird in Deutschland von +kommerziellen Dienstleistern als GiroCode beworben. +
+ + +EPC-QR-Code für Überweisung auslesen
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]Eine Mobile-Banking-App auf einem Smartphone oder Tablet als auch ein Onlinebankingprogramm + auf einem Notebook oder Desktoprechner decodiert den EPC-QR-Code und +füllt mit diesen Daten ein Online-Überweisungsformular aus. Der +EPC-QR-Code initiiert aber nicht die Ausführung der Überweisung. Ein +Nutzer kann daher die in das Online-Überweisungsformular übertragenen +Daten überprüfen und anschließend die Überweisung veranlassen, abändern +oder auch abbrechen. Ist ein entsprechendes Gerät vorhanden, kann der +EPC-QR-Code eine Ausfüllhilfe für Online-Überweisungsformulare sein und +erspart damit das u. U. fehlerträchtige manuelle Ausfüllen. Es gibt +erste Versuche mit öffentlich aufgestellten Automaten, an denen man +Rechnungen, sofern sie einen QR-Code enthalten, per Bareinzahlung +bedienen kann.[1] +
+ +Auch auf Geräten mit Microsoft Windows kann der EPC-QR-Code ausgelesen werden. Da der EPC-QR-Code ein normaler QR-Code ist, gehört er zu den 2D-Codes. + Mit einem 2D-Code-Lesegerät lassen sich die Daten z. B. in eine +Textdatei übertragen oder kann auch ohne externes Lesegerät per Software + aus einer Bilddatei oder einem Screenshot ausgelesen werden. Die +Übertragung ausgelesener Daten in Überweisungsformulare erfolgt dann +zwar meist nur durch kopieren und einfügen manuell, reduziert aber auch +hier potentielle Fehlerursachen. +
+ +2D-Code-Lesegeräte, oft als USB-Handgerät genutzt, werden in der Regel im Windows-Gerätemanager unter Human Interface Devices (HID) und bei den Tastaturen + angezeigt. Das erzeugte Ergebnis eines Lesegerätes entspricht der +Grundfunktion einer Tastatur, da es die gescannten Daten an anderer +Stelle eingibt. Bei der Übertragung (Eingabe) ausgelesener Dateninhalte +spielt daher ähnlich wie bei Tastaturen die Zuordnung eines sprachlich +passenden Tastaturlayouts + eine wichtige Rolle. In der Grundkonfiguration verwenden +2D-Code-Lesegeräte oft ein englisches Layout, Stichwort QWERTY. Ist der +2D-Code-Leser nicht mit der passenden Sprache konfiguriert, kann das zu +falschen Ergebnissen führen. So kann z. B. aus einem Z ein Y werden usw. + Gerätehersteller bieten zur Umstellung auf andere Sprachen – z. B. auf +das deutsche QWERTZ, spezielle Barcodes an, die mit dem +2D-Code-Lesegeräte einmalig eingescannt werden.[2] Diese Zuordnung erfolgt nur auf das 2D-Code-Lesegerät und hat keinen Einfluss auf die normale Tastatur. +
QR-Code-Software kann u. U. Codes lesen und erstellen oder auch +nur eines davon. Jedoch bietet nicht jede Software die hier als auch +unter „EPC-QR-Code für Überweisung erstellen“ als erforderlich benannten + Konfigurationsbedarfe. +
+EPC-QR-Code Dateninhalt
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]Der Inhalt eines EPC-QR-Codes für SEPA-Zahlungen ist ein mehrzeiliger Text nach definiertem Format. Die folgende Tabelle stellt das im EPC-QR-Code + gespeicherte Schema der Daten sowie den verbindlichen als auch +optionalen Inhalt dar, mit dem eine Überweisung durchgeführt werden +kann. +
Die meisten der in diesem Abschnitt aufgeführten Angaben +entstammen dem EPC069-12 V3.1 mit dem Titel „Quick Response Code - +Guidelines to Enable the Data Capture for the Initiation of a SEPA +Credit Transfer“.[3] +
Im Abschnitt EPC-QR-Code für Überweisung erstellen ist dargelegt, dass die Anwendung des Schemas relativ einfach gelingen kann. +
+Zeile | +orig. Bezeichner | +Beispielwert | +Beschreibung + | |
---|---|---|---|---|
1 | +Service Tag | +BCD | +Service Tag + Pflichtangabe fester Wert = BCD Hinweis: Jede Zeile muss mit einer Zeilenschaltung enden. Die +Ausnahme bildet Zeile 12, die keine Zeilenschaltung am Ende verwenden +darf. Die nach dem Wert BCD verwendete Zeilenschaltung kann LF +oder CrLf sein, muss aber über alle Zeilen hinweg einheitlich erfolgen. +Eine nicht genutzte Zeile bedarf dennoch eine Zeilenschaltung, damit die + nachfolgende Zeile existieren kann. Auf dieser Basis gründet die +verpflichtende Ausnahme der Zeile 12, da weitere Zeilen nicht definiert +sind. + Zudem gilt: Wird das Schema z. B. nur bis Zeile 10 genutzt, dann hat es dort zu enden → siehe EPC121-16, Abs. 2.2 Data elements[4] + Weitere Angaben sind im Abschnitt EPC-QR-Code für Überweisung erstellen verfügbar. + Technische Erläuterung zur Zeilenschaltung → siehe Artikel Steuerzeichen. + + | |
2 | +Version | +002 | +Beteiligte Region im Zahlungsverkehr + Pflichtangabe Werte Der EWR ist respektiv die European Economic Area (EEA), demnach sind Nicht-EWR-Länder non-EEA countries. +
001 + +
002 + +
| |
3 | +Character set | +2 | +Zeichenkodierung + Pflichtangabe Werte + +
Weitere Angaben sind im Abschnitt EPC-QR-Code für Überweisung erstellen verfügbar. + + | |
4 | +Identification | +SCT | +Identifikations-Code der anzuwendenden Überweisungsvariante + Pflichtangabe Verfügbare Werte Pflichttermine zur Ermöglichung von SEPA Instant Credit Transfer durch die Zahlungsdienstleister innerhalb des EWR
außerhalb des EWR
SCT bleibt weiterhin nutzbar. Überprüfungspflichten ab 9. Oktober 2025 → Hinweis am Tabellenende + + | |
5 | +BIC | +BFSWDE33BER | +BIC = Business Identifier Code der Empfängerbank + Die BIC ist + +
Wert = definierter Code, der der Zahlungsempfängerbank zugeordnet ist + + | |
6 | +Name | +Wikimedia Foerdergesellschaft | +Name des Zahlungsempfängers + Pflichtangabe Wert = max. 70 Zeichen (Text) Ab dem 9. Oktober 2025 muss der Zahlungsempfängername dem Namen des adressierten Kontoinhabers entsprechen. Auch wenn es eine Pflichtangabe ist, so hatte es bis zum 8.
+Oktober 2025 keinerlei Relevanz. Eine auferlegte Validierung durch die
+beauftragten Zahlungsdienstleister gab es zuvor nicht. Überprüfungspflichten ab 9. Oktober 2025 → Hinweis am Tabellenende + + | |
7 | +IBAN | +DE12345678901234567890 | +IBAN, im Sprachgebrauch auch Kontonummer, die einem Kontoinhaber zugeordnet ist + Pflichtangabe Wert = IBAN des adressierten Zahlungsempfängers Auch wenn es eine Pflichtangabe ist, so hatte es bis zum 8.
+Oktober 2025 keinerlei Relevanz. Eine auferlegte Validierung durch die
+beauftragten Zahlungsdienstleister gab es zuvor nicht. Solange die IBAN
+existierte, wurde unabhängig vom verwendeten Empfängernamen die
+Zahlungsanweisung durchgeführt. Überprüfungspflichten ab 9. Oktober 2025 → Hinweis am Tabellenende + + | |
8 | +Amount | +EUR123.45 | +Zahlungsbetrag + optional, aber empfohlen Format = „EUR#.##“ Als Dezimaltrennzeichen ist der Punkt zu verwenden. + + | |
9 | +Purpose | +BENE | +Definierte SEPA Purpose-Codes für den Zweck einer Zahlung + optional Wert = max. vierstelliger Textschlüssel, dem DTA-Verfahren folgend existente Beispielwerte[6] + +
Damit können Banken, Finanzämter und andere Stellen die Verhältnisse +identifizieren. Ein Dispositionskredit wird auch mit Hilfe dieser Codes +geregelt. + + | |
10 | +Remittance (Reference) | +RF18 5390 0754 7034 | +Referenz + optional, aber empfohlen Wert = strukturierter Zeichen-Code, max. 25 Zeichen gem. ISO 11649 RF Creditor Reference Regel beachten: Wenn Zeile 10 verwendet wird, muss Zeile 11 leer bleiben. + + | |
11 | +Remittance (Text) | +Spende fuer Wikipedia | +Verwendungszweck + optional Wert = unstrukturierter Text, max. 140 Zeichen Regel beachten: Wenn Zeile 11 verwendet wird, muss Zeile 10 leer bleiben. + + | |
12 | +Information | ++ | Informationen zwischen Zahlungsempfänger und Urheber der Zahlung + optional Wert = max. 70 Zeichen Hinweis: Da dies das letzte Feld ist und zwar unabhängig davon, +ob es leer ist oder nicht, darf hier keine Zeilenschaltung am Ende +verwendet werden. + + |
+
Überprüfungspflichten und Echtzeitüberweisungen in Euro ab 9. Oktober 2025[7]
+
Mit Einführung der SEPA INST Überweisung innerhalb des EWR +(Zahlung senden) muss ab demselben Datum der Name und die IBAN eines +SEPA-Zahlungsempfängers bei einer jeden Zahlungsanweisung verbindlich +dem realen Namen des empfangenden Kontoinhabers sowie seiner IBAN +entsprechen. Dies dient zum Schutz vor Betrug und vor menschlichen +Fehlern. Stimmen die Kriterien nicht überein, werden SEPA-Überweisung +wie auch Daueraufträge nicht mehr ausgeführt. +
Kontoinhaber sind daher angehalten, bereits vor dem Stichtag ihre + gespeicherten oder notierten Bankverbindungen sowie Daueraufträge +validiert bzw. überprüft zu haben. SEPA-Überweisungen, die an den +Schorsch gehen, der aber Georg heist, laufen Gefahr, dann nicht mehr +ausgeführt zu werden. Ebenso sind geänderte Firmennamen ein Problem – +Stichwort alter Dauerauftrag, was schnell zu einem Zahlungsverzug führen + kann. Namenswechsel durch standesamtliche Änderungen, veraltete Inhalte + von seit langem genutzten EPC-QR-Codes – all das, was bis dato noch +funktionierte, kann ab Oktober 2025 zu Verzögerungen im Zahlungsverkehr + führen. Die vormals tolerierten Fehler waren praktisch, aber ebenso +eine Option zur Erlangung eines potentiellen Vermögenschadens. +
Die Verordnung (EU) 2024/886 nimmt daher die +Zahlungsdienstleister in die Pflicht, dass sie auch also solche handeln +und sodann eine Überprüfung vor der Ausführung einer beauftragten +Überweisung oder Dauerauftrags durchführen und bei erkannten +Diskrepanzen die Zahlungsanweisung nicht mehr ausführen dürfen. Macht +der Dienstleister während der regelmäßigen Überprüfung Fehler und es +entsteht dadurch ein finanzieller Schaden wegen falscher Buchungen, dann + haftet ausschließlich der Zahlungsdienstleister. +
Sollte also u. U. eine echt aussehende Zahlungsaufforderung +eingehen, die beispielsweise an die namentlich bekannten lokalen +Stadtwerke gehen soll, aber die Zahlungsaufforderung betrügerisch an +eine nicht den Stadtwerken gehörige IBAN adressiert ist, dann wird eine +solche schadhafte Überweisung aufgrund der Überprüfungspflicht der +Zahlungsdienstleister nicht mehr ausgeführt. +
+EPC-QR-Code für Überweisung erstellen
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]Zu den Informationen aus der im Artikelabschnitt EPC-QR-Code Dateninhalt + dargestellten Tabelle sind auch die Informationen aus diesem Abschnitt +zu beachten. Am Ende dieses Abschnitts wird die Erstellung eines +QR-Codes auf Basis der benannten Regeln erläutert. +
Das folgende Beispiel zeigt, dass die in einem QR-Code +gespeicherten Daten in ausgelesener Form dem Schema der benannten +Tabelle entsprechen und dass z. B. ungenutzte Zeilen einzig versehen mit + einer Zeilenschaltung dafür Sorge tragen, dass die darauf noch +folgenden Werte an der für sie vorgesehenen Stelle platziert werden +können. +
Hinweis: die hier im Artikel verwendeten Daten stellen +keine verlässliche Quelle für reale Spendenzahlungen dar. Informationen +für Spenden finden sich auf wikimedia.de[8] +
+ +BCD +001 +1 +SCT +BFSWDE33BER +Wikimedia Foerdergesellschaft +DE12345678901234567890 +EUR123.45 + + +Spende fuer Wikipedia +
+
Zeichenkodierung
+Im Artikelabschnitt EPC-QR-Code Dateninhalt werden in der
+dargestellten Tabelle für die Zeile 3 die möglichen Werte 1–8 für das
+verwendete „Character set“ (Zeichenkodierung) angegeben. So steht z. B.
+der Wert 2 für ISO 8859-1. Ein QR-Code-Generator muss eine der acht
+zulässigen Zeichenkodierungen beherrschen. Um den Wert der Zeile 3
+festlegen zu können, muss im QR-Code-Generator ersichtlich oder
+einstellbar sein, welches „Character set“ der Generator bei Erstellung
+des Codes verwendet.
+
Im regionalen Kontext betrachtet würde z. B. „ISO 8859-7 +Griechisch“ für eine QR-Code-Nutzung in Deutschland nur in den +seltensten Fällen zweckmäßig sein. +
Zeichensatz
+EPC121-16 gibt die begrenzt zulässigen Zeichen und Sonderzeichen an und regelt den Umgang mit dem Schrägstrich.
+
Character set: Regeln und Pflichten zum lateinischen Zeichensatz → Alle Details in EPC121-16, Abs. 1.4[4] +
Zeilenschaltung
+Als Zeilenschaltung sind erlaubt line feed (LF) oder carriage return
+line feed (CRLF), jedoch nur eine der beiden Arten innerhalb eines Codes
+ gleichzeitig. Jede Zeile bedarf eine Zeilenschaltung. In der letzten
+Zeile 12 ist eine Zeilenschaltung unzulässig.
+
EPC121-16, Abs. 2.2 Data elements[4] + gibt zudem an: Dem letzten ausgefüllten Element (Zeile) folgt kein +Zeichen oder Elementtrennzeichen (Zeilenschaltung). Wird das Schema z. +B. nur bis Zeile 10 genutzt, dann hat es dort zu enden. +
Kriterien des QR-Codes
+Die Erstellung des QR-Codes ist zulässig bis maximal Version 13 sowie mit einer Fehlerkorrektur
+ auf dem Level „M“ (Medium) mit 15 %. Die Verwendung einer anderen
+Fehlertoleranz wie L = 7 %, Q = 25 % oder H = 30 % ist
+nicht zulässig. Der EPC-QR-Code nutzt letztlich einen normalen QR-Code
+der den benannten Kriterien entsprechen muss und dessen Dateninhalt den
+vorgegebenen Regeln zu folgen hat.
+
Die Größe eines QR-Codes wird mit einer Versionsangabe +beschrieben. Je mehr Daten in einem QR-Code gespeichert werden, umso +höher wird automatisch die verwendete QR-Code Version und damit auch +seine Dimension. Generelle Informationen zur Größe bzw. Version und der +Fehlerkorrektur sind hier zu finden → Version[9] und Fehlerkorrektur[10] +
Ein optimaler Generator zeigt daher in der Vorschau an, welche Version die Erstellung erzeugen wird. +
+QR-Code für SEPA-Überweisung erstellen
Ein QR-Code-Generator ist im Abschnitt Weblinks aufgeführt.
+
Im Einzelanwendungsfall können z. B. in einer Textdatei (.txt) +die benötigten Zeilen entsprechend den dargelegten Vorgaben erzeugt +werden und als Zeilenschaltung wird die Eingabetaste (Enter) benutzt. +Die in der Textdatei erstellten Zeilen werden dann kopiert und in einen +den Kriterien entsprechend konfigurierten QR-Code-Generator eingefügt, +der daraus eine Bilddatei erzeugt. +
Der Zahlungsbetrag in Zeile 8 und der Verwendungszweck in Zeile +11 sind optional. Lässt man beispielsweise diese beiden Zeilen leer, so +kann ein einmalig erstellter EPC-QR-Code universell genutzt werden, da +er die Übertragung des Namens des Zahlungsempfängers sowie dessen +zugehörige IBAN in ein Online-Überweisungsformular sicherstellt und dann + nur noch der Zahlbetrag sowie der Verwendungszweck manuell ausgefüllt +werden muss. +
+Geschichte
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]2013[11] hat das European Payments Council (EPC) das Dokument „Quick Response Code: Guidelines to Enable Data Capture for the Initiation of a Credit Transfer“[12] veröffentlicht. +
Österreichische Banken haben dies schnell übernommen und ihre +QR-Codes mit dem Text „Zahlen mit Code“ auf der rechten Seite des Codes +gekennzeichnet.[13] 2015 folgte Finnland[14], 2016 die Niederlande[15] und Belgien.[15] +
+Situation in der Schweiz
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]Die in der Schweiz verfügbare QR-Rechnung enthält im Zahlteil textbasierte Information über Zahlungsbetrag, Sender, Empfänger usf. sowie den Swiss QR Code. + Die Textinformation aus dem Zahlteil ist ebenso im +Swiss QR Code enthalten. Die schweizer QR-Rechnung legt einem +Zahlungspflichtigen bereits vor der Nutzung des Swiss QR Codes + die darin enthaltenen Daten für die Überweisung offen, was der +EPC-QR-Code alleine nicht leisten kann, da es dazu noch immer keine +begleitende rechtliche Vorgabe gibt. +
Der Swiss QR Code folgt einem Schema, das mehr +Informationen enthält als der EPC-QR-Code (z. B. vollständige Adressen, +verschiedene Referenztypen).[16] Die Schweiz nimmt am SEPA teil. +
+Weblinks
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]„QR Code“ (ohne Bindestrich) +
+- „QR Code“ ist eine geschützte Marke von DENSO WAVE INCORPORATED.[17]
QR-Code Generator +
+- Download – „Portable QR-Code Generator“, executable: QRCodeGen.jar (Freeware)[18]
→ erfordert: Oracle „Java SE Runtime Environment“, mind. jre-6uxx (kein server-jre, kein jdk)
+ - Download – Oracle „Java SE Runtime Environment“ jre-8u421 (für div. OS)[19] +
- Oracle Java (Archive) – Java SE Runtime Environment[20]
Deutschland +
+- GiroCode – Werbung der Sparkassen +
- GiroCode – Werbung der VR-Banken +
- GiroCode – Werbung der S-Public Services GmbH +
- GiroCode – Werbung der Minerva Kulturdienstleistungen UG +
- GiroCode – WordPress-Plugin – Werbung der Minerva Kulturdienstleistungen UG +
- (aktuell nicht funktionierendes) EPC-QR-Code – WordPress-Plugin (Open Source)
Österreich +
+- QR-Code – Werbung der Payment Services Austria GmbH (PSA) +
- QR-Code – Online Generator – Werbung der Payment Services Austria GmbH (PSA)
Niederlande +
+ +Einzelnachweise
[Bearbeiten | Quelltext bearbeiten]-
+
- ↑ David Torcasso: Rechnungen kann man nun am SBB-Billettautomaten zahlen. In: handelszeitung.ch. 3. Februar 2019, abgerufen am 5. Februar 2019. + +
- ↑ Beispiel Firma ZEBRA: Barcode zur Umstellung eines 2D-Code-Lesers auf ein deutsches Tastaturlayout. In: zebra.com. 23. Dezember 2023, abgerufen am 29. Juni 2024. + +
- ↑ EPC069-12 V3.1 Quick Response Code - Guidelines to Enable the Data Capture for the Initiation of an SCT. 19. März 2024, abgerufen am 1. Juli 2024 (englisch). + +
- ↑ a b c d e SEPA Instant Credit Transfer Scheme Customer-to-PSP Implementation Guidelines EPC121-16 / 2023 Version 1.0. (PDF) In: European Payments Council (EPC). Abgerufen am 6. Mai 2024. + +
- ↑ EPC List of SEPA Scheme Countries. Abgerufen am 8. Mai 2024. + +
- ↑ SEPA Purpose-Codes – windata WIKI. Abgerufen am 9. Juli 2021. + +
- ↑ EU Verordnung 2024/886 im Hinblick auf Echtzeitüberweisungen in Euro EUR-Lex. Abgerufen am 13. Mai 2024. + +
- ↑ Spenden für Wikipedia und andere Wikimedia-Projekte. Abgerufen am 7. Mai 2024. + +
- ↑ QR-Code Größe erklärt in QR-Code Versionen. In: qrcode.com. Abgerufen am 1. Juli 2024 (englisch). + +
- ↑ QR-Code Fehlertoleranz erklärt in QR-Code Fehlerkorrektur. In: qrcode.com. Abgerufen am 1. Juli 2024 (englisch). + +
- ↑ Quick Response Code Guidelines to enable data capture for the initiation of a sepa credit transfer. + (englisch): „In February 2013, the European Payments Council (EPC) +published the document 'Quick Response Code: Guidelines to Enable Data +Capture for the Initiation of a Credit Transfer'“ + +
- ↑ Quick Response Code: Guidelines to Enable Data Capture for the Initiation of a Credit Transfer. (englisch). + +
- ↑ Werbung der Payment Services Austria GmbH (PSA) – QR-Code „Zahlen mit Code“. In: psa.at. Abgerufen am 19. September 2023. + +
- ↑ Guidelines from the FFI ( vom 15. August 2017 im Internet Archive) + +
- ↑ a b Werbung der Scan2Pay – General information of the EPC QR code usage in the EU + +
- ↑ SIX: Schweizer Implementierungsguideline QR-Rechnung. (PDF) Abgerufen am 20. April 2021. + +
- ↑ Detailangaben zum Markenschutz – „QR Code“ ist eine geschützte Marke von DENSO WAVE INCORPORATED. In: qrcode.com. Abgerufen am 1. Juli 2024 (englisch). + +
- ↑ Download – Portable QR-Code Generator. In: heise.de. 26. Juni 2024, abgerufen am 26. Juni 2024. von Stefan Ganzer + +
- ↑ Download – Oracle „Java SE Runtime Environment“ jre-8u421 (für div. OS). In: java.com. 31. Juli 2024, abgerufen am 31. Juli 2024. + +
- ↑ Oracle Java (Archive) – Java SE Runtime Environment. In: oracle.com. 26. Juni 2024, abgerufen am 26. Juni 2024 (englisch). + +